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嘉兴老房子抵押贷款很有难度有哪些问题

来源:未知添加时间:2021/04/14 点击:
老房子抵押贷款很有难度!近日,陈先生在中介公司看中了一套二手房,房龄比较老,是80年代的。在签订二手房买卖合同时,他并不知道房龄对贷款额度的影响,因此在合同中也没有对贷款进行约束。当时中介和银行的业务员都说没有问题,但是过了3周之后,银行给的答复是贷款批不下来,原因是房子的房龄太老了。
“银行还特意强调说我的征信和收入等都很好,只是房龄太长。现在的情况是银行贷款批不下来,首付也没办法交;按照合同条款来看,如果合同规定的时间内我没有付首付的话就算违约。但当时签合同的时候并没有约定关于贷款方面的条款,现在我还真不知道该怎么办。”陈先生苦恼地说。




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在大多数购房者看来,房龄较大的老房子无论是在价格还是在地理位置上,大多占据优势,是不少人群心仪的过渡物业,还存在等拆迁的预期。但会面临贷款难的尴尬局面。




过去,银行对房龄超过20年的房产,通常还会受理贷款申请,只是贷款成数会降低一些。但随着2010年多轮调控政策频繁落地后,银行房屋贷款审核条件更为苛刻。对房屋房龄、个人信用资质等有多项限制条件。




银行在审批房屋贷款的时候,除了要审核借款人的条件外,还会审核借款人所购房屋的情况,毕竟办理房贷后,借款人所购房屋是要抵押给银行作为抵押品的,若是房屋价值过低,一旦借款人无法还清借款,银行将无法收回成本,造成呆坏账。而对于二手房,银行主要审核的就是房屋的年龄,即房龄。通常来说,银行只给所购房屋的房龄在20年以内的借款人发放贷款,也有少部分银行会将这个限制放松到25年,但是这要求房屋的质量和地理位置要非常好才可以,而且越是老房子获得的贷款成数越少。




我国商品房市场是最近十几年走向成熟的,而20年以上的房子较旧,如房型不合理、功能落后、无停车场等,不太符合现代人的居住需求。此外,老房子在权属方面也易出纠纷。一旦贷款人无法正常还款,银行也难以处置。




银行对高龄的老房子贷款要求比较严格,而比较新的二手房是各大银行的香饽饽。如工行的政策是,可贷款的二手房房龄原则上不超过20年,而房龄5年以内的二手房连评估都不用做。农行的政策是,对房龄10—20年的二手房贷款额最高不超六成,房龄20年以上的贷款额最高不超五成。




值得注意的是,一些中介会在签合同前故意隐瞒真实的首付款,专家提醒,二手房买主须留意购房条款中有无如“银行未能批准贷款,购房合同自动解除”等免责条款。另外,一般情况下,买房人主要是通过看产权证上的房龄了解房屋年限的,但是,房改房的房产证上没有房龄,买家如果想要查询,需由卖家带上产权证、土地证一同到房产中心档案馆才行。签订合同时,最好附加关于房龄的书面条款,以防卖家作口头虚假介绍。